การสูงวัยของประชากรวัยทำงานเป็นปัญหาทั่วไปในประเทศที่พัฒนาแล้ว นั่นคือเหตุผลที่ระบบการจัดหาเงินบำนาญสมานฉันท์ซึ่งประดิษฐ์ขึ้นเมื่อปลายศตวรรษที่ 19 ได้หยุดปฏิบัติตามเงื่อนไขใหม่เมื่อจำนวนผู้จ่ายเงินสมทบประกันลดลงและจำนวนผู้รับผลประโยชน์ของรัฐเพิ่มขึ้น ทางออกหนึ่งสำหรับสถานการณ์นี้คือการแนะนำระบบการออมส่วนบุคคล ทางการเอสโตเนียได้นำหลักการเดียวกันมาใช้เป็นพื้นฐาน: ตอนนี้เงินบำนาญในเอสโตเนียได้ก่อตัวขึ้นแล้ว โดยค่าใช้จ่ายในส่วนที่ได้รับทุนภาคบังคับ
ลักษณะทั่วไป
ในที่สุดเอสโตเนียยังไม่ละทิ้งระบบความเป็นปึกแผ่นสำหรับการก่อตัวของการจ่ายเงินบำนาญ จากการปฏิรูประบบบำเหน็จบำนาญของประเทศประกอบด้วยสามขั้นตอน:
- การประกันภัยของรัฐภาคบังคับ เกิดขึ้นจากค่าใช้จ่ายของเงินทุนที่ได้รับจากการชำระภาษีสังคม: 33% ของเงินเดือนของพนักงานที่ลงทะเบียนอย่างเป็นทางการ จาก 16 ถึง 20% ของเงินสมทบที่โอนไปยังการชำระเงินปัจจุบันให้กับผู้รับบำนาญยุคใหม่ ด้วยค่าใช้จ่ายของกองทุนที่สะสมร่วมกันจะจ่ายผลประโยชน์ของรัฐให้กับคนพิการผู้สูญเสียคนหาเลี้ยงครอบครัวเงินบำนาญชราภาพสำหรับผู้พำนักถาวรในเอสโตเนียและชาวต่างชาติที่อาศัยอยู่ในประเทศด้วยใบอนุญาตผู้พำนักรวมถึงคนชาติ เงินบำนาญในเอสโตเนีย (จัดไว้ให้สำหรับผู้ที่ไม่มีโอกาสพิสูจน์บันทึกการประกันของตน)
- ส่วนที่ได้รับทุนบังคับ การบริจาคส่วนบุคคลเพิ่มเติมนั้นมาจากสองแหล่ง: 2% ของเงินเดือนค้างจ่ายโดยผู้รับบำนาญในอนาคตเอง 4% จ่ายโดยนายจ้าง (เป็นส่วนหนึ่งของ 33% ของภาษีสังคม) ไม่ใช่ทุกคนที่จะเข้าร่วมระบบนี้ได้โดยอัตโนมัติ เงื่อนไขหลักคือผู้ชำระเงินต้องมีอายุไม่เกินปี 2526 ส่วนที่เหลือต้องประกาศความปรารถนาที่จะจ่ายเงินสมทบจนถึงปี 2564
- ส่วนทุนเพิ่มเติม (โดยสมัครใจ) จนถึงปี พ.ศ. 2564 บุคคลที่เกิดระหว่างปี พ.ศ. 2485 ถึง พ.ศ. 2525 ยังคงสามารถเข้าร่วมการจ่ายเงินสมทบทุนที่ได้รับมอบอำนาจได้ หลังจากวันที่ 31 ตุลาคม พ.ศ. 2564 ไม่มีโอกาสดังกล่าว ดังนั้นผู้ที่ไม่ต้องการพอใจกับเงินบำนาญของรัฐ (ไม่เกิน 40% ของรายได้เฉลี่ย) จำเป็นต้องจ่ายเงินสมทบเพิ่มเติมด้วยตนเอง การมีส่วนร่วมในเสาหลักที่สามของการประกันบำนาญช่วยให้คุณสามารถเพิ่มขนาดของเงินบำนาญในอนาคตของคุณเป็น 65–70% ของเงินเดือนปัจจุบันของคุณ
ระบบบำเหน็จบำนาญของเอสโตเนียเป็นไปตามกฎระเบียบหลายประการในคราวเดียว:
- “ในการประกันบำเหน็จบำนาญของรัฐ” - Riikliku pensionikindlustuse seadus;
- “ เกี่ยวกับเงินบำนาญชราภาพพิเศษ” - Soodustingimustel vanaduspensionide seadus;
- “ ในเงินบำนาญที่ได้รับทุน” - Kogumispensionide seadus;
- “ภาษีสังคม” - Sotsiaalmaksuseadus.
สิ่งสำคัญ: ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2564 ประเทศเริ่มกระบวนการค่อยๆ เพิ่มอายุเกษียณ (จนถึงปี 2564 จะเพิ่มขึ้นเป็น 65 ปี) ผลประโยชน์ประเภทต่างๆ ใช้ - สามขั้นตอน นอกจากนี้ยังมีการใช้เงินบำนาญก่อนกำหนดและรอตัดบัญชี และการสนับสนุนทางการเงินให้ออกจากงานรอการตัดบัญชี
ประเภทของผลประโยชน์
เพื่อรักษาเสถียรภาพทางสังคม รัฐต้องให้เงินบำนาญแก่ผู้พิการที่ยังไม่ถึงวัยเกษียณและร่างกายไม่สามารถจ่ายเบี้ยประกันได้
ประเภทของผลประโยชน์ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของการนัดหมายแบ่งออกเป็นหลายประเภท
ประเภทบำนาญ | องค์กรปกครอง | ประเภทการชำระเงิน |
---|---|---|
สถานะ (1 ขั้นตอน) | คณะกรรมการประกันสังคม | · บำเหน็จบำนาญชราภาพ รวมทั้งก่อนวัยอันควร เลื่อนออกไป และสิทธิพิเศษ |
· สูญเสียคนหาเลี้ยงครอบครัว | ||
· สำหรับการไร้ความสามารถในการทำงาน (ทุพพลภาพ); | ||
· บำเหน็จบำนาญแห่งชาติ (หากบุคคลเคยอาศัยอยู่ในประเทศอย่างน้อย 5 ปี แต่ไม่มีประสบการณ์ด้านประกันภัย) | ||
เงินช่วยเหลือผู้ปกครองในการเลี้ยงดูบุตร (สำหรับเด็กแต่ละคนที่เกิดตั้งแต่วันที่ 31 ธันวาคม 2523) | ||
สะสม (ระยะที่ 2) | กองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐ (บังคับในเอสโตเนีย) | 6% ของค่าจ้างสะสมจะสะสมเป็นรายเดือนในบัญชีของผู้รับบำนาญในอนาคต ซึ่งเปิดในกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐ |
รับเงินได้ก็ต่อเมื่อได้รับสิทธิบำเหน็จบำนาญชราภาพ | ||
ส่วนจัดเก็บเพิ่มเติม (ระยะที่ 3) | บริษัทประกันภัยและธนาคารที่พนักงานเลือก | เบี้ยประกันภัยสะสมและเบี้ยประกันที่ได้รับสามารถชำระเมื่อใดก็ได้ตั้งแต่อายุ 55 ปี การชำระเงินสามารถเป็นรายเดือนหรือออกครั้งเดียว (ตามคำขอของลูกค้า) |
วัยเกษียณ
ประเทศในยุโรปส่วนใหญ่ถูกบังคับให้ค่อยๆ เพิ่มช่วงอายุเพื่อการเกษียณ
กระบวนการนี้เกิดขึ้นได้อย่างไร ตัวอย่างเช่น ในประเทศเพื่อนบ้านจะอธิบายไว้ในบทความ "บำเหน็จบำนาญในสาธารณรัฐลัตเวีย"
ในเอสโตเนีย กระบวนการนี้เริ่มต้นเมื่อวันที่ 1 มกราคม พ.ศ. 2564 การเพิ่มขึ้นคือ 3 เดือนและมีการวางแผนโครงการในลักษณะที่แถบอายุจะเพิ่มขึ้นเป็น 65 ปีภายในปี 2564
การเปลี่ยนแปลงจะส่งผลต่อผู้ที่เกิดในปี พ.ศ. 2496 และหลังจากนั้น
ปีเกิดของผู้รับบำนาญในอนาคต | เพนชั่น แกรนท์ เอจ |
---|---|
1953 | อายุ 63 ปี |
1954 | 63 ปี 3 เดือน |
1955 | 63 ปี 6 เดือน |
1956 | 63 ปี 9 เดือน |
1957 | อายุ 64 ปี |
1958 | 64 ปี 3 เดือน |
1959 | 64 ปี 6 เดือน |
1960 | 64 ปี 9 เดือน |
พ.ศ. 2504 ขึ้นไป | 65 ปี |
เงินบำนาญก่อนกำหนดและรอตัดบัญชี
เฉพาะผู้ที่ทำงานอย่างเป็นทางการและจ่ายเบี้ยประกันในเอสโตเนียเป็นเวลาอย่างน้อย 15 ปีเท่านั้นจึงจะมีสิทธิ์ได้รับเงินบำนาญชราภาพเต็มจำนวน การแต่งตั้งบำนาญชราภาพไม่สามารถยกเลิกได้แม้ว่าผู้รับบำนาญจะยังคงทำงานอยู่ก็ตาม
ในเอสโตเนียมีโอกาสที่จะไปพักผ่อนที่สมควรได้รับก่อนถึง วัยเกษียณ. เงินบำนาญเกษียณอายุก่อนกำหนดมาถึงสามปีก่อนกำหนด ผู้ที่ปฏิบัติตามเงื่อนไขต่อไปนี้สามารถไปที่:
- ขาดการจ้างงานอย่างเป็นทางการหรือการประกอบอาชีพอิสระที่มีรายได้
- เหลือเวลาอีกสามปีหรือน้อยกว่านั้นจนกว่าจะถึงวัยเกษียณ
- ประสบการณ์การประกันภัยที่สะสมในเอสโตเนียคือ 15 ปีขึ้นไป
ในกรณีที่เลิกจ้างก่อนกำหนด จำนวนผลประโยชน์จะลดลง 0.4% ในแต่ละเดือนที่ขาดงาน (แม้จะยังไม่สมบูรณ์ก็ตาม) ดังนั้น สำหรับผู้ที่ประกาศความต้องการรับเงินบำนาญเมื่อ 11 เดือนก่อนหน้านั้น เงินบำนาญรายเดือนจะลดลง 4.4%
การเกษียณอายุที่ล่าช้า (การยื่นขอสวัสดิการหลังบรรลุนิติภาวะ) ได้รับการสนับสนุนจากทางการ เนื่องจากจะช่วยลดภาระในกองทุนของประเทศ เพื่อเป็นการชดเชย รัฐเสนอให้เพิ่มขนาดการชำระเงินรายเดือนตามสัดส่วน
หากบุคคลเลื่อนวันเกษียณอายุ เงินบำนาญชราภาพในเอสโตเนียจะเพิ่มขึ้น 0.9% ของการเลื่อนเวลาเดิมที่ได้รับมอบหมายในแต่ละเดือน ตัวอย่างเช่น สำหรับการทำงาน 2 ปีหลังจากถึงวัยเกษียณ (หากอายุงานเพียงพอสำหรับการชำระเงินเต็มจำนวน) จำนวนเงินบำนาญจะเพิ่มขึ้น 21.6%
นอกจากนี้ เอสโตเนียยังคงมีสิทธิ์ได้รับเงินบำนาญเกษียณอายุก่อนกำหนดสำหรับผู้ที่ทำงานในอุตสาหกรรมที่มีสภาพการทำงานที่เป็นอันตรายและเป็นอันตราย การเกษียณอายุในเอสโตเนียสามารถเลื่อนออกไปเป็นวันก่อนหน้าได้ ซึ่งขึ้นอยู่กับสาขาการจ้างงานและอาชีพของพนักงาน:
- 10 ปีก่อน ผู้เชี่ยวชาญที่ระบุไว้ในรายการ 1 ของการตัดสินใจของรัฐบาลเอสโตเนีย "ในการอนุมัติรายการประเภทของกิจกรรมและอาชีพที่มีสิทธิพิเศษ" หมายเลข 206 สามารถรับเงินบำนาญได้
- เป็นเวลา 5 ปี - ตัวแทนจากรายการหมายเลข 2 ของมติเดียวกัน
- โดยไม่คำนึงถึงอายุ แต่จากการสะสมประสบการณ์วิชาชีพที่จำเป็น หากบุคคลนั้นได้รับการว่าจ้างในตำแหน่งใดตำแหน่งหนึ่งที่ระบุไว้ในกฎหมายว่าด้วยเงินบำนาญสำหรับผู้อาวุโส (Väljateenitud aastate pensionide seadus)
ประเภทการจ้างงาน | ประสบการณ์การทำงานขั้นต่ำ (ทั่วไป) ปี | ประสบการณ์วิชาชีพขั้นต่ำปี | วันเกษียณอายุ |
---|---|---|---|
รายการที่1 | 20 | 10 | เร็วกว่ากำหนด 10 ปี |
รายการที่2 | 25 | 12.5 | 5 ปีก่อนจะถึงวัยเกษียณ |
ทำงานในตำรวจ องค์กรความมั่นคง และเรือนจำ | 25 | 12.5 | ไม่จำกัดอายุ ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขประสบการณ์ |
คนงานเหมือง | 25 ปีสำหรับงานบนดิน 20 ปีสำหรับงานใต้ดิน | ||
บริการเรือเดินทะเลและแม่น้ำ | 25 ปีของการทำงานในกองทัพเรือหรือกองเรือแม่น้ำ | ||
การจ้างงานในอุตสาหกรรมสิ่งทอ | 25 ปีแห่งการทำงานในสายอาชีพ | เร็วกว่าอายุเกษียณทั่วไป 5 ปี | |
นักการศึกษาและผู้ดูแลผู้ป่วยและผู้พิการ | ประสบการณ์สอน 25 ปี หรือทำงานในสถาบันพิเศษ 15 ปี | ไม่จำกัดอายุ ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขประสบการณ์ | |
ช่างศิลป์ | 20 ปีสำหรับนักบัลเล่ต์ นักเต้น และนักแสดงละครสัตว์ 25 ปีสำหรับศิลปินเดี่ยว นักร้องประสานเสียง และนักเชิดหุ่น | ||
เจ้าหน้าที่สาธารณสุขที่ติดเชื้อเอชไอวี | เมื่อมีการติดเชื้อ หากเกิดขึ้นเนื่องจากการปฏิบัติหน้าที่อย่างมืออาชีพ | ||
พนักงานขนส่งมวลชน | 25 ปี โดยที่ลูกจ้างได้ทำงานเป็นคนขับรถบัส รถราง หรือรถเข็นในเมืองที่มีประชากรตั้งแต่ 400,000 คนขึ้นไป | เร็วกว่าอายุเกษียณที่กำหนดไว้ 5 ปี |
ขั้นตอนการคำนวณผลประโยชน์
ระยะเวลาที่ผู้เชี่ยวชาญทำงานนอกเวลาหรือนอกเวลาไม่นับรวมในประสบการณ์วิชาชีพ การชำระเงินจะสิ้นสุดลงหากผู้เชี่ยวชาญตัดสินใจกลับมาทำงานในอุตสาหกรรมที่ได้รับสิทธิพิเศษ
เมื่อคำนึงถึงการปฏิรูปที่ดำเนินการ คนทำงานควรคิดอยู่แล้วว่าเงินบำนาญแบบใดในเอสโตเนียที่จะจ่ายให้กับเขาหลังจากสิ้นสุดอาชีพการงานของเขา กฎหมายว่าด้วยเงินบำนาญของรัฐกำหนดว่าจำนวนเงินคงค้างสำหรับวัยชราประกอบด้วยสามส่วน:
- หลัก (พื้นฐาน) - แก้ไขสำหรับทุกประเภทโดยคำนึงถึงการจัดทำดัชนีประจำปีตั้งแต่วันที่ 1 เมษายน 2564 คือ 191.649 ยูโรต่อเดือน
- สัดส่วน - ขึ้นอยู่กับประสบการณ์การทำงานทั้งหมดที่สะสมจนถึงวันที่ 31 ธันวาคม 2541 คูณด้วยค่าใช้จ่ายของปีประกันภัย: จำนวนปีที่ทำงานจนถึงปี 2542 คูณด้วยอัตราการประเมินประจำปี - ตั้งแต่วันที่ 1 เมษายน 2564 จะเป็น 6.627 ยูโร ในแต่ละปีของการทำงาน
- การประกันภัย - จำนวนปีที่ชำระภาษีสังคมคูณด้วยประมาณการประจำปีปัจจุบัน (ในปี 2564 - 6,627 ยูโร)
คณะกรรมการประกันสังคมได้พัฒนาบริการออนไลน์สำหรับผู้ที่ต้องการคำนวณล่วงหน้าและค้นหาว่าเงินบำนาญในอนาคตจะเป็นอย่างไร
ผลประโยชน์ที่เกิดขึ้นเมื่อเกษียณอายุจะขึ้นอยู่กับการจัดทำดัชนีประจำปี ตัวอย่างเช่น เงินบำนาญเฉลี่ยในเอสโตเนียในปี 2564 เพิ่มขึ้นเกือบ 7% ตั้งแต่วันที่ 1 เมษายน (จาก 447 เป็น 481 ยูโรต่อเดือน) จำนวนเงินบำนาญของประเทศตั้งแต่เดือนเมษายน 2564 คือ 205.21 ยูโร
ส่วนที่ได้รับทุนจะจ่ายตามข้อกำหนดในข้อตกลงที่ลงนามกับกองทุนบำเหน็จบำนาญหรือบริษัทประกันภัย อาจเป็นสัญญาบำเหน็จบำนาญที่มีเงินรายปีตลอดชีพหรือจ่ายเป็นงวดๆ ก็ได้ เมื่อจำนวนเงินที่จ่ายไปตลอดชีวิตหารด้วยจำนวนปีที่อยู่รอด (ระยะเวลาขั้นต่ำคือ 10 ปี) และนำไปรวมกับผลประโยชน์ของรัฐ
หากจำนวนเงินสะสมน้อยกว่าเงินบำนาญของประเทศคูณด้วย 10 (เมื่อได้รับเงินบำนาญในปี 2564 เท่ากับ 2,052.10 ยูโร) ผู้สมัครสามารถเรียกร้องเงินก้อนได้
เงินที่โอนไปยังกองทุนบำเหน็จบำนาญซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการเข้าร่วมในระยะที่สองและสามของการประกันภัยได้รับการคุ้มครองตามกฎหมายจากความเสี่ยงของการล้มละลายขององค์กรหรือการยุติกิจกรรมด้วยเหตุผลอื่น
รับประกันจำนวนหุ้น 10,000 ยูโรว่าจะได้รับเงินคืน และส่วนที่เกินจำนวนนี้จะได้รับคืนโดยใช้ค่าสัมประสิทธิ์ 0.9 นั่นคือจากหน่วย 20,000 ยูโรผู้ลงทุนจะได้รับเงินคืน 10,000 ยูโรค้ำประกันและ 9,000 ยูโรโดยใช้ค่าสัมประสิทธิ์การลดลง
ทำแบบสำรวจทางสังคมวิทยา!
เงินบำนาญสำหรับชาวต่างชาติ
ชาวต่างชาติที่ย้ายไปเอสโตเนียหลังจากอายุเกษียณสามารถโอนเงินบำนาญที่พวกเขาได้รับในประเทศอื่นได้
ความช่วยเหลือในการพิจารณาทางเลือกและการเลือกประเทศต้นทางจากสหพันธรัฐรัสเซียสำหรับผู้ที่อยู่ในวัยเกษียณจะมีให้ในบทความ "การย้ายถิ่นฐานจากรัสเซีย: จะไปที่ไหนสำหรับผู้รับบำนาญ"
เงินบำนาญของรัสเซียในเอสโตเนียจะจ่ายตามใบสมัครส่วนบุคคลที่ยื่นก่อนออกเดินทางไปยังสาขาของกองทุนบำเหน็จบำนาญรัสเซีย ณ สถานที่อยู่อาศัยหรือส่งไปยังสถานเอกอัครราชทูตรัสเซียในเอสโตเนีย (คณะรัฐมนตรีมติหมายเลข 1386)
สำหรับรายละเอียดเกี่ยวกับความแตกต่างของการลงทะเบียนและการคำนวณเงินบำนาญสำหรับพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียที่อาศัยอยู่ต่างประเทศ - ในบทความ "เงินบำนาญสำหรับชาวรัสเซียที่อาศัยอยู่ในต่างประเทศ: สิ่งที่คุณควรรู้ในปี 2564"
สำหรับการชำระเงินที่กำหนดไว้หลังจากปี 2564 มีขั้นตอนการโอนเงินสำหรับผู้รับจากประเทศใดก็ได้: เฉพาะในรูเบิลรัสเซียไปยังบัญชีที่เปิดกับธนาคารในประเทศ ภายในปี 2564 ผู้รับเงินบำนาญชาวรัสเซียทุกคนจะได้รับบัตร MIR
หากผู้รับบำนาญที่อาศัยอยู่ต่างประเทศขอรับผลประโยชน์ก่อนปี 2564 การชำระเงินสามารถทำได้ไปยังบัญชีต่างประเทศในสกุลเงินที่หมุนเวียนอยู่ในอาณาเขตของประเทศใหม่ที่พำนักถาวรของเขา สำหรับผู้รับเงินบำนาญรัสเซียชาวต่างชาติจำเป็นต้องมีการยืนยันประจำปีเกี่ยวกับความเป็นจริงของการมีชีวิตอยู่
หากคุณไม่มีสิทธิ์ได้รับผลประโยชน์ในประเทศอื่น (คุณไม่ได้ทำงานมาไม่เพียงพอในจำนวนปี) เงินบำนาญในเอสโตเนียสำหรับชาวต่างชาติจะถูกคำนวณตามข้อมูลของคณะกรรมการประกันสังคม หากผู้รับบำนาญได้รับตำแหน่งอาวุโสบางส่วนในรัสเซีย ยูเครน แคนาดา บริเตนใหญ่ หรือหนึ่งในประเทศในสหภาพยุโรป ปีเหล่านี้จะถูกนับในวุฒิภาวะทั้งหมด
บทสรุป
เพื่อให้แน่ใจว่าผู้รับบำนาญชาวเอสโตเนียทุกคนสามารถรักษามาตรฐานการครองชีพตามปกติได้หลังจากสิ้นสุดการจ้างงาน เจ้าหน้าที่เอสโตเนียกำลังส่งเสริมแนวคิดของการมีส่วนร่วมในระบบประกันบำนาญโดยสมัครใจ สิ่งนี้จะช่วยให้บุคคลสามารถรักษารายได้ของตนไว้ที่ระดับ 65-70% ของรายได้ในขณะที่ความมั่นคงของรัฐภาคบังคับมักจะไม่เกิน 40%
โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่ไม่ได้รับการคุ้มครองโดยหลักประกันที่สอง (เกิดก่อนปี 1983 และไม่ได้เข้าร่วมโดยสมัครใจ) หรือผู้ที่มาจากต่างประเทศในเอสโตเนีย