การลงทะเบียนจำนองพร้อมใบอนุญาตผู้พำนักในสหพันธรัฐรัสเซีย

ธนาคารเปิดโอกาสให้ชาวต่างชาติที่ได้รับใบอนุญาตมีถิ่นที่อยู่ในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียได้รับการจำนอง สำหรับผู้ที่ไม่มีสัญชาติรัสเซีย สถาบันทางการเงินและสินเชื่อกำลังพัฒนาโปรแกรมสินเชื่อพิเศษ

ใบอนุญาตผู้พำนักให้สิทธิ์ในการจำนองหรือไม่? บทบัญญัติทางกฎหมาย

ตามกฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับที่ 102 "เกี่ยวกับการจำนอง" ไม่มีข้อ จำกัด ในการได้มาซึ่งอสังหาริมทรัพย์ขึ้นอยู่กับสัญชาติ ธนาคารมีสิทธิที่จะทำสัญญาจำนองกับชาวต่างชาติและแม้แต่คนไร้สัญชาติ แต่การให้สินเชื่อแก่พลเมืองของประเทศอื่นนั้นมีความเกี่ยวข้องกับความเสี่ยงหลายประการ ถ้าผู้กู้กลับบ้านจะมีปัญหาในการหาเขา

องค์กรการธนาคารต้องการร่วมมือกับผู้ย้ายถิ่นที่มีใบอนุญาตมีถิ่นที่อยู่ ผู้ให้กู้ดูระยะเวลาพำนักในรัสเซียระยะเวลาในการให้บริการทั้งหมด ยิ่งบุคคลหนึ่งอาศัยอยู่ในสหพันธ์และทำงานในที่เดียวนานเท่าใด ก็ยิ่งมีแนวโน้มที่พวกเขาจะต้องชำระค่าจำนองมากขึ้นเท่านั้น

ความยากลำบากและความแตกต่างของการให้กู้ยืมแก่ชาวต่างชาติ

การจำนองด้วยใบอนุญาตมีถิ่นที่อยู่สำหรับผู้อพยพจากประเทศอื่น ๆ นั้นง่ายกว่าการได้รับสินเชื่อผู้บริโภคหรือแผนการผ่อนชำระ ธนาคารมีความกระตือรือร้นในการยอมรับเงินกู้ที่มีหลักประกันมากขึ้น

แต่เมื่อพยายามจะออกเงินกู้จำนอง ชาวต่างชาติประสบปัญหาหลายประการ ธนาคารกำหนดข้อกำหนดที่เข้มงวดมากขึ้นเมื่อเทียบกับเงื่อนไขที่ให้เงินกู้แก่ชาวรัสเซีย

ความสนใจ! สถาบันการเงินไม่มีสิทธิ์เข้าถึงข้อมูลเครดิตบูโรของประเทศอื่น พวกเขาไม่สามารถประเมินความเชื่อมั่นที่ดีของลูกค้าที่มีศักยภาพได้ ธนาคารตรวจสอบพลเมืองที่สมัครอย่างรอบคอบ - พวกเขาวิเคราะห์สถานที่ทำงาน ความสัมพันธ์ในครอบครัว ความน่าเชื่อถือและความน่าเชื่อถือ

ผู้ที่อาศัยและทำงานในรัสเซียตามเงื่อนไขทางกฎหมายมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้จำนอง ชาวต่างชาติที่ได้รับใบอนุญาตมีถิ่นที่อยู่มีสิทธิเท่าเทียมกันกับชาวรัสเซีย ดังนั้นธนาคารจึงพร้อมที่จะให้กู้ยืมแก่พวกเขา

ทัศนคติของธนาคารในท้องถิ่นต่อการให้กู้ยืมแก่บุคคลในใบอนุญาตมีถิ่นที่อยู่

สถาบันการธนาคารหลายแห่งต้องการร่วมมือกับรัสเซียเท่านั้น การให้กู้ยืมแก่ชาวต่างชาติมีความเสี่ยงดังต่อไปนี้:

• แรงงานข้ามชาติสามารถกลับบ้านได้โดยปล่อยให้เงินกู้ค้างชำระ
• นายจ้างสามารถยุติข้อตกลงความร่วมมือกับชาวต่างชาติได้

ระดับรายได้ของพลเมืองต่างชาติได้รับการยืนยันโดยใบรับรองที่นายจ้างให้มาเท่านั้นซึ่งเป็นเรื่องยากที่จะตรวจสอบความสามารถในการละลายของเขา แม้ว่าบริษัทให้กู้ยืมบางแห่งจะปฏิบัติต่อการปล่อยสินเชื่อจำนองแตกต่างกัน แต่พวกเขาเชื่อว่าการซื้อบ้านของคุณเองเป็นแรงจูงใจให้คุณมีความรับผิดชอบมากขึ้นเกี่ยวกับภาระผูกพันของคุณ

ข้อกำหนดพื้นฐานสำหรับชาวต่างชาติที่ตัดสินใจจำนอง

ในการขอรับสินเชื่อจำนอง ลูกค้าที่มีศักยภาพทุกคนที่ไม่มีสัญชาติรัสเซียจะต้องลงทะเบียนสิทธิ์ในการอยู่อาศัยและทำงานในสหพันธรัฐ

ธนาคารยังกำหนดข้อกำหนดต่อไปนี้สำหรับผู้ย้ายถิ่นฐาน:

• อายุ กว่า 21 ปี ในวันส่งใบสมัคร อายุไม่เกิน 65-70 ปี ในวันชำระเงินครั้งสุดท้าย
• ความพร้อมใช้งานของหมายเลขโทรศัพท์มือถือที่ถูกต้อง
• การจ้างงานอย่างเป็นทางการและประสบการณ์การทำงานต่อเนื่องกับนายจ้างชาวรัสเซีย ตั้งแต่ 6 เดือนขึ้นไป
• ที่พักการลงทะเบียนในเมืองที่ธนาคารมีสำนักงานตัวแทน

องค์กรการธนาคารมักต้องการผู้กู้ร่วมและ/หรือผู้ค้ำประกันจากบุคคลที่มีสัญชาติต่างประเทศ

เงื่อนไขเงินกู้

เมื่อพิจารณาคำขอสินเชื่อจำนอง องค์กรการธนาคารจะประเมินความน่าเชื่อถือและความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้ที่มีศักยภาพ

ก่อนทำการจำนอง ธนาคารจะตรวจสอบว่าลูกค้ามีคุณสมบัติตรงตามเงื่อนไขดังต่อไปนี้

• ถิ่นที่อยู่ตามกฎหมายในรัสเซีย
• การชำระภาษีและค่าธรรมเนียมที่ถูกต้อง
• การละลาย (จำนวนภาระผูกพันของผู้กู้ไม่ควรเกิน 40% รายได้ของครอบครัว);
• ไม่มีหนี้อื่น
• ประวัติเครดิตที่ดี (หากชาวต่างชาติเคยกู้เงินในรัสเซียมาก่อน)

สถาบันการธนาคารบางแห่งต้องการผู้อาวุโสในรัสเซียมากกว่า เทอม 2 ปี ธนาคารสามารถกำหนดเงื่อนไขสินเชื่ออื่นๆ สำหรับแรงงานข้ามชาติเพื่อลดความเสี่ยง

สกุลเงินและอัตราดอกเบี้ย

ธนาคารรัสเซียออกสินเชื่อจำนองทั้งหมดในรูเบิล เป็นไปไม่ได้ที่จะจำนองในสกุลเงินอื่น

จำนวนเงินที่ชำระเกินนั้นเกี่ยวข้องโดยตรงกับนโยบายสินเชื่อของธนาคาร แต่สถาบันการเงินออกเงินให้กู้ยืมแก่ชาวต่างชาติที่มีราคาแพงกว่า อัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นโดย 1-1,5% เมื่อเทียบกับต้นทุนเงินกู้สำหรับชาวรัสเซีย

ในตลาดการให้กู้ยืมจำนอง คุณสามารถหาข้อเสนอที่การชำระเงินเกินจากเงินกู้นั้นมาจาก 9,25% ประจำปี.

เงินดาวน์ เงื่อนไขการประกันภัย

ธนาคารรัสเซียออกการจำนองให้กับพลเมืองของประเทศอื่น ๆ หลังจากชำระเงินครั้งแรกเท่านั้น สำหรับแรงงานข้ามชาติ ธนาคารกำหนดเป็นจำนวนเงิน 15%... แต่บางคนก็ยกให้ 50-60% จากราคาประเมิน

คุณสามารถหลีกเลี่ยงการผ่อนชำระงวดแรกได้หากมีการนำสินทรัพย์สภาพคล่องอื่นมาเป็นหลักประกัน ที่สำคัญคือต้องไม่เกินวงเงินกู้ 85% จากมูลค่าหลักประกัน

ผู้ให้กู้หลายรายต้องการให้คุณประกันอสังหาริมทรัพย์ที่มีหลักประกันเมื่อออกเงินกู้จำนอง

คำเตือน! ธนาคารบางแห่งออกเงินให้กับผู้กู้ต่างชาติโดยมีเงื่อนไขว่าชีวิตและสุขภาพของลูกค้าได้รับการประกัน

รายการเอกสารที่จำเป็นสำหรับการจดทะเบียนจำนองโดยบุคคลที่มีใบอนุญาตมีถิ่นที่อยู่

ในการขอรับจำนองจากธนาคารรัสเซีย ผู้ย้ายถิ่นต้องยื่นคำขอและแนบ:

• หนังสือเดินทางพลเมืองของประเทศที่เขาเป็นพลเมืองพร้อมคำแปลที่มีการรับรอง
• เอกสารยืนยันสิทธิที่จะพำนักในรัสเซีย (ใบอนุญาตมีถิ่นที่อยู่ บัตรย้ายถิ่น วีซ่า ใบอนุญาตมีถิ่นที่อยู่)
• เอกสารยืนยันการมีงานทำอย่างเป็นทางการและจำนวนรายได้
• ใบอนุญาตทำงานในสหพันธ์;
• เอกสารที่อยู่อาศัยที่ผู้กู้มีแผนจะซื้อ

สถาบันการเงินและสินเชื่อมีสิทธิเรียกร้อง:

• ใบแจ้งยอดบัญชีธนาคารเพื่อยืนยันการละลาย;
• เอกสารสำหรับทรัพย์สินที่ได้มาก่อนหน้านี้
• เอกสารที่ยืนยันการศึกษาที่ได้รับ

ธนาคารสามารถขยายรายการเอกสารที่จำเป็นได้ตามดุลยพินิจของตนเอง

ธนาคารในสหพันธรัฐรัสเซียที่ให้บริการสินเชื่อที่อยู่อาศัย

คุณสามารถรับเงินเพื่อซื้อบ้านของคุณเองใน:

• ธนาคารอัลฟ่า;
• VTB;
• ธนาคารยูนิเครดิต;
• ธนาคาร Raiffeisen;
• เดลต้าเครดิต

Sberbank ไม่ทำงานกับชาวต่างชาติ ข้อกำหนดหนึ่งสำหรับการกู้ยืมจากธนาคารที่มีชื่อเสียงที่สุดในรัสเซียคือสัญชาติรัสเซีย

ข้อมูลเกี่ยวกับเงื่อนไขการให้กู้ยืมโดยสถาบันสินเชื่อต่างๆ แสดงไว้ในตาราง:

ธนาคาร	จำนวนเงินกู้ถู	หม่าระยะเวลาเงินกู้สูงสุด ปี	เงินดาวน์ขั้นต่ำ%	อัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำ%
Alfa Bank	50 000 000	30	15	9,29
VTB	60 000 000	30	20	10,1
UniCredit Bank	30 000 000	30	15	10,75
Raiffeisenbank	26 000 000	30	15	10,25
DeltaCredit	จำนวนเงินขั้นต่ำคือ 300,000	25	15	8,75

เหตุผลในการปฏิเสธที่จะให้การจำนองแก่บุคคลต่างด้าวที่มีใบอนุญาตมีถิ่นที่อยู่

หากในระหว่างการตรวจสอบเอกสาร ของปลอมถูกเปิดเผย หรือผู้กู้ดูไม่น่าเชื่อถือ เขาจะถูกปฏิเสธเงินกู้ จะไม่ให้การจำนองแก่บุคคลที่ไม่เป็นไปตามข้อกำหนดและเงื่อนไขที่ธนาคารเสนอ

แต่ถึงแม้จะให้เอกสารครบชุด มีงานทำ มีรายได้สูง และจดทะเบียนก็ไม่เป็นหลักประกันว่าการจำนองจะได้รับการอนุมัติ

ผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อระบุสาเหตุที่พบบ่อยที่สุดสำหรับการปฏิเสธดังต่อไปนี้:

• ไม่มีประวัติเครดิต (ไม่มีทางที่จะประเมินความน่าเชื่อถือของลูกค้า);
• ประวัติเครดิตไม่ดี
• คะแนนไม่เพียงพอ (ผู้ที่แต่งงานแล้วและมีบุตรมีโอกาสได้รับการอนุมัติสูงกว่า)
• ความเชื่อมั่น;
• ค่าปรับที่ค้างชำระ, หนี้เงินกู้, ค่าเลี้ยงดู;
• ขาดการศึกษาสูง;
• นายจ้างที่ไม่น่าเชื่อถือ
• จำนวนเงินฟรีในบัญชีไม่เพียงพอ
• ความเชื่อมั่นในอดีตหรือประวัติเครดิตไม่ดีกับญาติ ผู้ค้ำประกัน ผู้กู้ร่วม

บางครั้งสามารถปฏิเสธได้หากธนาคารสงสัยว่าผู้กู้กำลังวางแผนที่จะชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด หากมีการปฏิเสธหลายครั้งจากสถาบันการเงินอื่น ๆ ในประวัติศาสตร์สินเชื่อ การอุทธรณ์ครั้งต่อไปต่อธนาคารใหม่ก็อาจจบลงด้วยความล้มเหลวเช่นกัน

เราเพิ่มโอกาสในการได้รับเงินกู้และหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาด

คุณสามารถเพิ่มโอกาสในการอนุมัติการจำนองได้โดยติดต่อธนาคารที่สร้างขึ้นใหม่ พวกเขาเต็มใจที่จะอนุมัติสินเชื่อมากขึ้น เพราะพวกเขาจำเป็นต้องสร้างฐานลูกค้าของตน

ผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อแนะนำให้ผู้กู้ที่มีศักยภาพ:

• ให้ข้อมูลที่เชื่อถือได้เท่านั้น
• นำผู้กู้ร่วม, ผู้ค้ำประกัน;
• ให้หลักประกันอื่น ๆ (นอกเหนือจากทรัพย์สินที่ซื้อ);
• ติดต่อได้เสมอ
• ปฏิบัติตามข้อกำหนดและกำหนดเวลาในการส่งเอกสาร

คำแนะนำ! ขั้นแรก คุณสามารถลองขอสินเชื่อผู้บริโภคหรือบัตรเครดิตจากธนาคารที่เลือก สถาบันการเงินยินดีอนุมัติสินเชื่ออื่นๆ ให้กับลูกค้ามากกว่า

คุณสามารถหลีกเลี่ยงปัญหาในการยื่นคำร้องและลดโอกาสที่จะถูกปฏิเสธได้ หากคุณทราบเกี่ยวกับหลุมพรางทั้งหมดของการให้กู้ยืมจำนองของรัสเซีย ผู้ไกล่เกลี่ยสามารถช่วยแยกแยะความแตกต่าง

ชาวต่างชาติมีสิทธิ์ได้รับการจำนองในรัสเซียธนาคารหลายแห่งทำงานร่วมกับผู้อยู่อาศัยในประเทศอื่น แต่แรงงานข้ามชาติที่อาศัยอยู่ในอาณาเขตของสหพันธรัฐถูกว่าจ้าง มีรายได้อย่างเป็นทางการ และอาศัยอยู่ในภูมิภาคที่ธนาคารตั้งอยู่สามารถรับเงินกู้ได้