วิธีการจัดระบบธนาคารของเยอรมัน

เยอรมนีเป็นผู้นำในกลุ่มประเทศในสหภาพยุโรปหลายประการ รวมถึงมาตรฐานการครองชีพและ GDP ต่อหัว ประเทศนี้มีสถานะที่แข็งแกร่งในหลายภาคส่วน ทั้งด้านสังคม การแพทย์ การศึกษา และการเงิน ระบบการธนาคารของเยอรมนีในปัจจุบันถือเป็นหนึ่งในระบบที่แข็งแกร่งและมีเสถียรภาพมากที่สุดในโลก ระดับของเงินให้สินเชื่อที่ค้างชำระในประเทศนี้ไม่เกินเกณฑ์สองเปอร์เซ็นต์ - น้อยกว่าในสหรัฐอเมริกาและญี่ปุ่นเท่านั้น

ลักษณะเฉพาะของระบบธนาคารในประเทศเยอรมนี

สกุลเงินหลักในเยอรมนีคือยูโร เป็นเยอรมนีที่กลายเป็นหนึ่งในผู้ริเริ่มการก่อตั้งสหภาพยุโรปและมีส่วนในการแนะนำสกุลเงินทั่วไปสำหรับทุกประเทศในยูโรโซน เยอรมนีเป็นผู้นำด้านการเติบโตทางเศรษฐกิจในยุโรป ซึ่งส่วนใหญ่ได้รับการอำนวยความสะดวกโดยระบบธนาคารที่แข็งแกร่งของประเทศ

ณ สิ้นปี 2564 มีธนาคาร 36,005 แห่ง (สาขาและสาขา) ในเยอรมนี ซึ่ง:

• 9 986 - เชิงพาณิชย์;
• 11 872 - ธนาคารออมสินซึ่งที่นี่เรียกว่าประกายไฟ
• 11 847 - สหกรณ์เครดิต (kreditgenossenschaften);
• 1557 - การสร้างสังคมหรือสำนักงานเงินสด (bausparkassen);
• 411 - ที่ดิน (landesbanken);
• 65 - สินเชื่อที่อยู่อาศัย (สถาบัน realkredit);
• 43 - ด้วยงานพิเศษ (banken mit sonderaufgaben);
• 13 - ธนาคารกลางสหกรณ์ขนาดใหญ่ (genossenschaftliche Zentralbanken);
• 211 - ที่เหลือ

คุณลักษณะของระบบธนาคารเยอรมันมีดังนี้:

• ภาคการธนาคารในเยอรมนีแบ่งออกเป็นสามส่วน: ภาคเอกชน ภาครัฐ สหกรณ์;
• การปรากฏตัวของธนาคารของรัฐหลักซึ่งมีบทบาทโดยธนาคารกลางเยอรมันหรือ Bundesbank รวมถึงธนาคารของรัฐหลายแห่งที่มีหน้าที่พิเศษซึ่งส่วนใหญ่เป็นการออมและสินเชื่อ
• ธนาคารของรัฐมีบทบาทอย่างมากในภาคการธนาคารของประเทศ
• กฎระเบียบที่เข้มงวดของกิจกรรมสินเชื่อและสถาบันการเงินอื่น ๆ
• ข้อกำหนดการรายงานที่เข้มงวดที่สุด การจำกัดสิทธิ์ของเจ้าของบริษัท
• การปรากฏตัวของหน่วยงานกำกับดูแลเดียวสำหรับบริการทางการเงินทุกประเภท - BaFin;
• การรวมธนาคารชั้นสองเข้าในสหภาพแรงงานและสมาคมต่างๆ (เช่น Union of Savings Banks and Fat Centers Deutscher Sparkassen-und Giroverband e.V.)

โครงสร้างของระบบธนาคารในประเทศเยอรมนีคืออะไร

ระบบธนาคารของเยอรมนีก็เหมือนกับประเทศที่พัฒนาแล้วอื่นๆ อีกหลายแห่ง มีลักษณะโครงสร้างสองชั้น ที่ระดับบนสุดคือ Bundesbank ซึ่งเป็นธนาคารกลางของเยอรมนี ซึ่งมีหน้าที่หลักในการดำเนินนโยบายการเงินของรัฐ ควบคุมระบบการเงิน และดำเนินนโยบายการเงิน

อย่างไรก็ตาม หลังจากที่เงินยูโรปรากฏในยูโรโซนในปี 2542 และระบบธนาคารของเยอรมันเข้าร่วมระบบการเงินของสหภาพยุโรป ธนาคารกลางยุโรปก็เริ่มแสดงอิทธิพลอย่างมากต่อสถาบันการเงินของประเทศ

ระดับล่างของระบบธนาคารในเยอรมนีประกอบด้วยธนาคารออมสิน ธนาคารเอกชนและธนาคารสหกรณ์ และสถาบันการเงินอื่นๆ

ธนาคารเอกชน

ธนาคารเอกชนเป็นตัวแทนของภาคส่วนที่ใหญ่ที่สุดของภาคการเงินของเยอรมัน พวกเขาคิดเป็นประมาณ 40% ของสถาบันการเงินในเยอรมนีทั้งหมด ภาคเอกชนไม่ได้เป็นเพียงสถาบันการเงินระดับภูมิภาคขนาดเล็กเช่น Bankhaus Lampe (Frankfurt) หรือ Berenberg Bank (Hamburg) แต่ยังรวมถึงธนาคารแบบรวมศูนย์ขนาดใหญ่ด้วย:

• ธนาคารดอยซ์แบงก์ (ดอยซ์แบงก์);
• คอมเมิร์ซแบงค์ (คอมเมิร์ซแบงค์);
• Targobank (Targobank);
• ไปรษณีย์ (Postbank).

ธนาคารเหล่านี้มีบทบาทสำคัญในเศรษฐกิจของประเทศ พวกเขาเป็นที่รู้จักกันดีไกลจากพรมแดนของเยอรมนี เนื่องจากสาขาของพวกเขาตั้งอยู่ในหลายประเทศทั่วโลก ครอบครองที่ไกลจากที่สุดท้ายในตลาดการเงินของประเทศเหล่านี้

นอกจากนี้ ภาคเอกชนยังรวมถึงธนาคารที่ออกการจำนอง เครื่องบันทึกเงินสดสำหรับการก่อสร้าง ธนาคารที่มีหน้าที่หรืองานพิเศษ ตลอดจนสาขาของสถาบันการเงินต่างประเทศ (เช่น Barclays Bank (Hamburg))

ธนาคารของรัฐ

นอกจากธนาคารเอกชนแล้ว ยังมีสถาบันการเงินของรัฐอีกสองสามแห่งในเยอรมนี ซึ่งรวมถึง:

• ธนาคารออมสิน
• ธนาคารที่ดิน

ธนาคารของรัฐที่มีขนาดใหญ่ที่สุดในเยอรมนีคือธนาคารออมสิน พวกเขาให้บริการเฉพาะภายในภูมิภาคที่พวกเขาตั้งอยู่

ธนาคารออมสินถูกสร้างขึ้นบนพื้นฐานของเทศบาล สหพันธรัฐ และเขตการปกครอง งานหลักของพวกเขาคือการสนับสนุนธุรกิจในท้องถิ่น

พวกเขาเสนอการจัดหาเงินทุนแบบผ่อนปรนให้กับผู้ประกอบการ โดยดึงดูดอัตราดอกเบี้ยต่ำ เนื่องจากการทำกำไรจะค่อยๆ หายไปเบื้องหลังสำหรับพวกเขา ตัวอย่างของสถาบันการเงินเช่น Sberbank ในมิวนิก (Sparkasse München Hauptfiliale) เป็นหนึ่งในห้าธนาคารออมทรัพย์ที่ใหญ่ที่สุด มีแผนก 89 แผนกและมีพนักงานประมาณ 2,350 คน

บริษัทธนาคารกลางในระดับภูมิภาคประกอบด้วยธนาคารของรัฐสหพันธรัฐ มีเพียงเจ็ดคนเท่านั้น:

• BayernLB;
• Norddeutsche Landesbank (นอร์ด / LB);
• HSH นอร์ดแบงค์;
• Landesbank Baden-Württemberg (LBBW);
• Landesbank เบอร์ลิน (LBB);
• Landesbank Hessen-Thuringen-Girozentrale (เฮลาบา);

งานหลักของพวกเขาคือการให้บริการลูกค้ารายสำคัญของรัฐ พวกเขายังเป็นธนาคารกลางสำหรับธนาคารออมสินในภูมิภาค

ธนาคารที่ดินสร้างกิจกรรมโดยการระดมทุนเพื่อจัดหาเงินกู้ให้กับธุรกิจ นอกจากนี้ ธนาคารต่างๆ เช่น WestLB และ BayernLB มีบทบาทสำคัญในตลาดหลักทรัพย์และมีส่วนร่วมในการดึงดูดเงินกู้ระหว่างประเทศจำนวนมาก

ตัวอย่างสำคัญของสถาบันการเงินที่มีหน้าที่เฉพาะคือธนาคาร KFW นี่คือธนาคารของรัฐขนาดใหญ่ที่มีภารกิจหลักในการพัฒนาภาคส่วนต่างๆ ของเศรษฐกิจ ปรับปรุงบรรยากาศทางสังคม และสนับสนุนธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง โครงสร้างของธนาคาร KFW รวมถึงธนาคารเฉพาะทางเช่น:

• KfW Förderbank - เชี่ยวชาญในการให้กู้ยืมแก่โครงการประหยัดพลังงานในด้านการก่อสร้างที่อยู่อาศัยและการปกป้องสิ่งแวดล้อม
• KfW Kommunalbank - ลงทุนในโครงสร้างพื้นฐานของเทศบาล การขนส่งสาธารณะ ตลอดจนการศึกษา: ให้เงินกู้ยืมแก่นักเรียนเพื่อการศึกษา
• KfW Mittelstandsbank - มีส่วนร่วมในการจัดหาเงินทุนให้กับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง
• KfW IPEX-Bank เป็นแผนกที่ใหญ่ที่สุดของกลุ่มธนาคาร มันทำงานในตลาดการเงินสำหรับการส่งออกของเยอรมันและยุโรป การเงินโครงการขนาดใหญ่เช่นการก่อสร้างสะพาน ท่าเรือ อุโมงค์ ทางรถไฟ ฯลฯ
• KfW DEG (Deutsche Investitions - und Entwicklungsgesellschaft mbH) เป็นบริษัทด้านการลงทุนที่เกี่ยวข้องกับหลักทรัพย์ ให้สินเชื่อแก่บริษัทเอกชน และยังลงทุนในโครงการต่างๆ ในประเทศกำลังพัฒนา

ธนาคารเพื่อการเช่าทางการเกษตรที่เชี่ยวชาญอีกแห่งตามชื่อ ให้การสนับสนุนแก่ผู้ประกอบการทางการเกษตรในประเทศ

ธนาคารสหกรณ์

ธนาคารสหกรณ์แห่งแรกเริ่มปรากฏในเยอรมนีในช่วงกลางศตวรรษที่ 19 และในขั้นต้นทำหน้าที่เป็นธนาคารช่วยเหลือซึ่งกันและกันสำหรับผู้ค้าและช่างฝีมือ วันนี้พวกเขามีอยู่ในสองรูปแบบ:

• บริษัทจดทะเบียน;
• การร่วมทุน.

ธนาคารสหกรณ์แตกต่างจากสถาบันการธนาคารอื่นตรงที่ลูกค้าเป็นผู้ถือหุ้นที่มีสิทธิออกเสียงด้วย ธนาคารเหล่านี้สร้างทุนโดยการดึงดูดผู้ฝากเงินฟรี

ควรสังเกตว่าธนาคารสหกรณ์หลายแห่งประสบความสำเร็จในการซื้อขายทุนในตลาดต่างประเทศ

ธนาคารสหกรณ์ที่มีชื่อเสียงที่สุดคือสถาบันการเงินเช่น Raiffeisenbank, Volksbanken, DZ-Bank โดดเด่นด้วยการมีผู้ถือหุ้นจำนวนมาก สถาบันการเงินเหล่านี้มีเครือข่ายสาขาที่กว้างขวางทั่วประเทศ แม้แต่หมู่บ้านเล็กๆ ขอบเขตอิทธิพลของธนาคารสหกรณ์ส่วนใหญ่ขยายไปถึงธุรกิจค้าปลีกและองค์กร

ธนาคารประเภทอื่นๆ

นอกจากสถาบันการเงินที่กล่าวมาข้างต้นแล้ว ยังมีธนาคารทางอินเทอร์เน็ตในเยอรมนีอีกด้วย พวกเขาให้บริการทั้งหมดจากระยะไกลผ่านทางอินเทอร์เน็ตสถาบันการเงินเหล่านี้ ได้แก่ ComDirect, DKB Bank และ N26

การสร้างสังคมหรือเครื่องบันทึกเงินสด (bausparkassen) ถูกสร้างขึ้นโดยมีวัตถุประสงค์เพื่อสะสมเงินออมของลูกค้าที่ลงทุนในทรัพย์สินที่อยู่อาศัยผ่านการให้สินเชื่อจำนอง กิจกรรมของสำนักงานอาคารถูกควบคุมโดยกฎหมายพิเศษ Bankwesengetz

ธนาคารสินเชื่อที่อยู่อาศัย (สถาบัน realkredit) เชี่ยวชาญในสินเชื่อเพื่อการก่อสร้างวัตถุอสังหาริมทรัพย์ขนาดใหญ่ เช่นเดียวกับการขนส่งขนาดใหญ่: สายการบินผู้โดยสารและเรือ ธนาคารสร้างฐานแบบพาสซีฟโดยการออกภาระหนี้ซึ่งมีการค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์หรือรัฐ

แต่ไม่มีธนาคารนอกอาณาเขตในเยอรมนี เนื่องจากประเทศนี้มีกฎหมายที่เข้มงวดมากเกี่ยวกับการฟอกเงิน และจำเป็นต้องยืนยันแหล่งที่มาของรายได้ อย่างไรก็ตาม สถาบันการเงินเช่น Deutsche Bank และ Commerzbank สามารถปรับตัวได้โดยการเปิดสำนักงานในเขตนอกชายฝั่งและขณะนี้สามารถให้บริการที่เกี่ยวข้องได้

ธนาคารเยอรมันที่ใหญ่ที่สุด

ธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในเยอรมนีเป็นที่รู้จักกันอย่างแพร่หลาย ได้แก่ Deutsche Bank และ Commerzbank ทั้งสองถูกสร้างขึ้นจากกลุ่มอุตสาหกรรมขนาดใหญ่โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อให้บริการพวกเขา

Deutsche Bank เป็นธนาคารชั้นนำในเยอรมนี โดยเป็นหัวหน้ากลุ่มการเงินและอุตสาหกรรมที่ใหญ่ที่สุดของประเทศ ซึ่งรวมถึงองค์กรขนาดใหญ่ ซึ่งเป็นผู้นำในภาคพลังงานและเคมีของเศรษฐกิจ ตลอดจนวิศวกรรมเครื่องกล ขอบเขตอิทธิพลของมันรวมถึงพลังงานนิวเคลียร์ อิเล็กทรอนิกส์ เหมืองแร่ และองค์กรอื่นๆ อีกมากมายที่มีความสำคัญต่อรัฐ

สถาบันการเงินมีลูกค้ามากกว่า 13 ล้านรายทั่วโลก ธนาคารดอยซ์แบงก์มีเครือข่ายประมาณ 1,500 สาขาทั่วประเทศ โดยมีสาขาย่อยใน 76 ประเทศ สถาบันการเงินมีสำนักงานใหญ่ในแฟรงค์เฟิร์ต ส่วนการลงทุนอยู่ในลอนดอน เว็บไซต์อย่างเป็นทางการของ Deutsche Bank คือ www.deutsche-bank.de

DZ Bank AG เป็นธนาคารพาณิชย์ที่ใหญ่เป็นอันดับสองในเยอรมนีในด้านสินทรัพย์ ชื่อของมันแปลตามตัวอักษรว่า "ธนาคารกลางเยอรมัน" เป็นสำนักงานใหญ่ของธนาคารสหกรณ์กว่า 1,000 แห่ง ผู้ถือหุ้นหลักคือ Volksbanken และ Raiffeisenbanken ซึ่งถือหุ้นร่วมกันประมาณ 80% ของเมืองหลวงของ DZ Bank AG

สถาบันการเงินแห่งนี้วางตำแหน่งตัวเองเป็นธนาคารเพื่อการลงทุนและองค์กร ให้บริการลูกค้าประมาณ 30 ล้านคน ในปี 2564 DZ Bank AG ได้ควบรวมกิจการกับ WGZ Bank ซึ่งเป็นธนาคารกลางของธนาคารสหกรณ์ในไรน์แลนด์และเวสต์ฟาเลีย DZ Bank AG ในเยอรมนีมีเพียง 4 สาขาเท่านั้น: ในเบอร์ลิน มิวนิก ฮันโนเวอร์ และสตุตการ์ต สำนักงานใหญ่ของสถาบันการเงินตั้งอยู่ในแฟรงก์เฟิร์ต

KfW เป็นธนาคารที่ใหญ่เป็นอันดับสามในเยอรมนีในด้านสินทรัพย์ ส่วนแบ่งของรัฐบาลในเมืองหลวงคือ 80% อีก 20% เป็นของรัฐสหพันธรัฐ แหล่งเงินทุนหลักสำหรับ KfW คือพันธบัตรที่รัฐบาลกลางค้ำประกัน ด้วยเหตุนี้ ต้นทุนของทรัพยากรสำหรับสถาบันการเงินจึงต่ำมาก ซึ่งทำให้สามารถให้กู้ยืมแก่ธุรกิจได้ในแง่ดี KfW ยังจัดหาเงินทุนให้กับบริษัทและองค์กรต่างๆ จากประเทศอื่นๆ ผ่านโครงสร้าง

Commerzbank AG ในเยอรมนีรองรับข้อกังวลด้านอุตสาหกรรมและองค์กรขนาดใหญ่ ในปี พ.ศ. 2564 กลุ่มการเงินได้เสริมความแข็งแกร่งโดยเข้ายึดธนาคารเดรสเดน หลังเชี่ยวชาญในการให้บริการกลุ่มอุตสาหกรรม Krupp: Metallgesellschaft-Degussa (ผู้นำในการผลิตโลหะมีค่า + การผูกขาดนิวเคลียร์), AEG-Telefunken (บริษัท ไฟฟ้าที่ใหญ่เป็นอันดับสอง), ความกังวลของ Grundig (วิศวกรรมวิทยุ, อิเล็กทรอนิกส์, ผลิตภัณฑ์ทางการทหาร)

เครือข่ายสาขาของ "Commerzbank" ประกอบด้วยสาขา 80 สาขาและสำนักงานตัวแทนในกว่า 50 ประเทศซึ่งให้บริการลูกค้าประมาณ 8 ล้านคน Commerzbank ให้บริการทางการเงินครบวงจรสำหรับลูกค้ารายย่อยและลูกค้าองค์กร: เงินฝาก สินเชื่อ บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต ฯลฯ

Unicredit Bank AG เป็นธนาคารที่ใหญ่เป็นอันดับห้าในแง่ของสินทรัพย์และเป็นธนาคารที่ใหญ่เป็นอันดับสี่ในเยอรมนี สถาบันการเงินเป็นที่รู้จักกันดีในชื่ออื่น - Hypovereinsbank (HVB) เปลี่ยนชื่อในปี 2548 หลังจากที่ธนาคาร UniCredit Bank AG ของอิตาลีซื้อกิจการ Unicredit Bank AG เป็นสถาบันการเงินสากลที่ให้บริการด้านการค้าปลีกและองค์กรอย่างเต็มรูปแบบ

รายชื่อธนาคารเยอรมันที่ใหญ่ที่สุดในปี 2564:

ชื่อ	ทรัพย์สิน พันล้านยูโร
Deutsche Bank AG	1590,546
DZ Bank AG	509,447
KfW	507,013
Commerzbank AG	480,45
ธนาคารยูนิเครดิต AG	302,09
Landesbank Baden-Württemberg (LBBW)	243,62
Bayerische Landesbank (บาเยิร์น)	212,15
Landesbank Hessen-Thüringen (เฮลาบา)	174,99
Norddeutsche Landesbank Girozentrale (นอร์ด / LB)	174,797
ING-Diba AG	157,553
Postbank AG	147,197
NRW.ธนาคาร	142,066
Landwirtschaftliche Rentenbank	95,046

ธนาคารเยอรมันใดอยู่ในรัสเซียและธนาคารใดของรัสเซียดำเนินการในเยอรมนี

ในปี พ.ศ. 2564 สถาบันการเงินที่มีรากฐานภาษาเยอรมันดังต่อไปนี้ดำเนินการในรัสเซีย:

• ธนาคารดอยซ์แบงก์. สำนักงานใหญ่และแห่งเดียวของธนาคารตั้งอยู่ในมอสโก ให้บริการลูกค้าองค์กรขนาดใหญ่ ส่วนใหญ่ทำงานในตลาดหลักทรัพย์ ให้บริการรับฝากและดำเนินการบริหารเงิน
• "Commerzbank (ยูเรเซีย)" มีสำนักงานตัวแทนสองแห่งในรัสเซีย: สำนักงานใหญ่ในมอสโกและสาขาในเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก เชี่ยวชาญในการให้บริการลูกค้าองค์กรขนาดใหญ่ ให้บริการที่หลากหลายดังต่อไปนี้: การเงินขององค์กร การดำเนินการด้านเอกสารและการรับประกัน การชำระบัญชีและบริการเงินสด
• Volkswagen Bank Rus ถูกควบคุมโดยความกังวลเรื่องรถยนต์ในชื่อเดียวกัน กิจกรรมหลักของธนาคารคือการให้สินเชื่อรถยนต์แก่นิติบุคคลและบุคคลทั่วไปสำหรับการซื้อรถยนต์โฟล์คสวาเกน เช่นเดียวกับผู้ผลิตรถยนต์รายอื่นที่เป็นส่วนหนึ่งของข้อกังวลด้านรถยนต์ สำนักงานแห่งเดียวของธนาคารตั้งอยู่ในมอสโก
• “ธนาคาร BMW” - เช่นเดียวกับธนาคารก่อนหน้านี้ ถูกควบคุมโดยข้อกังวลด้านรถยนต์ของเยอรมันที่มีชื่อเดียวกัน เชี่ยวชาญในการให้สินเชื่อเพื่อซื้อรถยนต์ BMW
• Mercedes-Benz Bank Rus ถูกควบคุมโดย Daimler AG เชี่ยวชาญในการรับสินเชื่อรถยนต์สำหรับบุคคลและนิติบุคคลสำหรับการซื้อรถยนต์ซึ่งผลิตโดยความกังวลเกี่ยวกับรถยนต์

ในทางกลับกัน มีสำนักงานตัวแทนของธนาคารรัสเซียในเยอรมนี:

• ธนาคารออมสิน;
• Vnesheconombank;
• วีทีบี

สำนักงานตัวแทนของสถาบันการเงินรัสเซียทั้งหมดตั้งอยู่ในแฟรงก์เฟิร์ต

สิ่งที่คุณต้องมีในการเปิดบัญชีธนาคาร

สำหรับผู้อยู่อาศัยในประเทศในสหภาพยุโรป ความปรารถนาที่จะเปิดบัญชีกระแสรายวันจะไม่เป็นปัญหา แต่ลูกค้าประเภทที่เหลือจะต้องมี:

• ที่อยู่อาศัย;
• ใบอนุญาตทำงาน

ตามกฎแล้ว ในการเปิดบัญชี ลูกค้าจะต้องแสดงตัวด้วยตนเอง อย่างไรก็ตาม ธนาคารออนไลน์บางแห่ง - DKB Bank, Comdirect และ N26 - ให้บริการจากระยะไกล อย่างไรก็ตาม ในการเปิดบัญชี ผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าจะต้องส่งเอกสารรับรองไปยังธนาคาร

บัญชีเงินฝากหรือ GiroKonto ใช้สำหรับการชำระเงินทั้งในและต่างประเทศ ในการเข้าถึงบัญชี ลูกค้าจะได้รับบัตรชำระเงิน

เพื่อให้สามารถใช้บัญชีได้ คุณต้องส่งให้สถาบันการเงินหนึ่งสัปดาห์ก่อนเปิดบัญชี:

• หนังสือเดินทางระหว่างประเทศ
• หนังสือเดินทาง;
• ใบลงทะเบียน (Meldebescheinigung);
• TIN ในประเทศที่พำนัก;
• หลักฐานของรายได้. ในกรณีนี้ นายธนาคารอาจขอให้ส่งใบแจ้งหนี้หรือใบแจ้งยอดบัญชีสามใบสุดท้ายที่ชำระแล้ว
• จดหมายจากนายจ้างระบุระดับเงินเดือนและตำแหน่ง

ธนาคารบางแห่ง เช่น Sparda Bank ในนูเรมเบิร์ก หรือ Norisbank ในเมืองบอนน์ ไม่ต้องการข้อมูลรายได้เมื่อเปิดบัญชี

ค่าใช้จ่ายในการเปิดบัญชีขึ้นอยู่กับอัตราภาษีของธนาคาร สถาบันการเงินบางแห่งเสนอ GiroKonto ฟรี

วิธีพิสูจน์ความน่าเชื่อถือของคุณกับ SCHUFA

SCHUFA เป็นสำนักสินเชื่อชั้นนำของเยอรมนี ประกอบด้วยข้อมูลเกี่ยวกับ 66.4 ล้านคนและ 5.2 ล้านบริษัท ลูกค้าทุกคนที่สมัครสินเชื่อจะเข้าสู่ฐานข้อมูลของ SCHUFA ทันทีจากข้อมูลที่ได้รับเกี่ยวกับผู้กู้ เครดิตบูโรจะคำนวณความสามารถในการชำระหนี้ของเขาและกำหนดจำนวนคะแนน - จาก 1 ถึง 100 คะแนนยิ่งต่ำ โอกาสในการอนุมัติสินเชื่อก็จะยิ่งต่ำลง

ข้อมูลเกี่ยวกับเงินกู้ที่ชำระคืน บัตรเครดิตแบบปิด จะถูกเก็บไว้ในฐานข้อมูลของ SCHUFA เป็นเวลาสามปี ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับชูฟา

ในที่สุด

ระบบการธนาคารในเยอรมนีเป็นแบบสองชั้น: Bundesbank ซึ่งทำหน้าที่เป็นสถาบันการเงินกลางของประเทศ อยู่ภายใต้โครงสร้างการธนาคารอื่นๆ ทั้งหมด ระบบธนาคารชั้นที่สองมีลักษณะของสถาบันการเงินที่หลากหลาย ตามอัตภาพแบ่งออกเป็นสามกลุ่มหลัก: ส่วนตัว, รัฐและสหกรณ์.

ระบบการธนาคารของเยอรมนีส่วนใหญ่ประกอบด้วยธนาคารออมทรัพย์ สหกรณ์เครดิต และธนาคารเอกชน ธนาคารออมสินเป็นผู้ใต้บังคับบัญชาของธนาคารที่ดินในภูมิภาคและตั้งอยู่ในเกือบทุกนิคม นอกจากนี้ยังมีธนาคารเอกชนขนาดเล็กหลายแห่งในเยอรมนี ซึ่งมักมีสำนักงานอยู่ในเมืองเดียว แม้แต่ในเมืองเล็กๆ เช่น Metlach

สถาบันการเงินที่ใหญ่ที่สุดในเยอรมนี ได้แก่ Deutsche Bank, German Central Cooperative Bank, Commerzbank ภาคการธนาคารของรัสเซียมีตัวแทนในเยอรมนีโดย Sberbank, VTB และ VEB